Qu'est-ce qu'un courtier immobilier ?
Un courtier en prêt immobilier recherche un financement pour le compte de son client. Il étudie le projet, prépare le dossier, sollicite des banques et aide à comparer leurs propositions.
Il ne prête pas l’argent : l’établissement bancaire décide de l’accord, et vous choisissez l’offre que vous souhaitez accepter.
Vous, le courtier et la banque : qui fait quoi ?
- Vous définissez le projet
Vous indiquez le bien recherché, votre apport, vos revenus et vos charges. Vous fournissez les justificatifs et décidez du financement à retenir.
- Le courtier prépare et négocie
À partir du mandat confié, il constitue la demande, sollicite les établissements adaptés et vous explique les différences entre leurs propositions.
- La banque étudie et prête
Elle analyse le dossier et fixe les conditions qu’elle accepte. Le courtier ne peut ni garantir son accord ni imposer un taux à la banque.
Quand contacter un courtier, et quoi préparer ?
Vous pouvez commencer avant les visites pour cadrer votre capacité d’emprunt, ou avec un bien déjà identifié. Si vous avez reçu une proposition de votre banque, elle peut servir de point de comparaison.
Si le compromis est signé, indiquez les dates prévues : elles servent à organiser les démarches de financement.
- Votre situation : revenus, charges et crédits en cours, situation professionnelle et apport disponible.
- Vos justificatifs : pièces d’identité, bulletins de salaire ou bilans, avis d’imposition et relevés de comptes. Le courtier précise la liste selon votre dossier.
- Le projet : prix du bien, travaux envisagés, compromis s’il est signé et dates prévues.
L’étude du budget est suivie du montage du dossier, de la sollicitation des banques puis de la comparaison des offres.
Un accord de principe reste distinct de l’offre de prêt. Celle-ci doit être examinée avec ses conditions et ses délais de réflexion.
Comment choisir son courtier et comparer les offres ?
Vérifiez son immatriculation à l’ORIAS et l’identité de votre interlocuteur. Avant de signer un mandat, demandez ce que comprend la mission, les établissements susceptibles d’être sollicités, les conditions d’exclusivité éventuelles et la rémunération prévue.
Un courtier ne travaille pas nécessairement avec toutes les banques.
Pour comparer deux crédits, regardez le TAEG et le coût total sur des hypothèses comparables. Examinez aussi l’assurance, les garanties, la modulation des échéances et le remboursement anticipé.
Une mensualité plus faible peut notamment correspondre à une durée plus longue.
Les questions à poser avant de vous engager
L’agent immobilier intervient sur le bien, le courtier sur son financement.
L’agent immobilier intervient dans la recherche, la vente ou la location d’un bien. Le courtier en crédit intervient sur son financement. Ces métiers ne remplacent ni l’étude de la banque ni le travail du notaire.
Le résultat dépend de votre dossier et du marché bancaire.
Non. La mise en concurrence peut améliorer les propositions reçues, mais le résultat dépend du dossier et du marché bancaire. Une offre déjà adaptée de votre banque peut rester intéressante.
Le prix du bien, les frais d’acquisition, les travaux et le financement.
Distinguez le prix du logement et les frais d’acquisition, les travaux éventuels, puis les frais du financement : dossier bancaire, garantie, assurance et courtage selon les conditions convenues. Demandez un budget complet pour savoir quelle part financer et quel apport mobiliser.
Le taux fixe reste déterminé au contrat ; le taux variable suit un indice.
Le taux fixe est déterminé pour la durée du contrat. Un taux variable évolue selon un indice et les modalités prévues dans l’offre : ses limites et son effet sur les remboursements doivent être examinés avant de choisir.
Oui, selon les conditions prévues dans votre contrat.
Le remboursement anticipé est possible, avec des conditions à vérifier dans le contrat, notamment les indemnités éventuelles. C’est un point à comparer dès la recherche du financement.
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Nous regardons votre projet et vos chiffres avant de vous indiquer les pièces nécessaires et les prochaines étapes. Vous pouvez échanger au cabinet ou en visio.
Pour préparer la suite
- Estimer votre capacité d’emprunt
- Trouver votre page ville et les modalités de rendez-vous
- Faire connaissance avec l’équipe Aeconomia
Repères sur le métier : les informations de l’Assurance Banque Épargne Info Service expliquent le rôle et l’encadrement des intermédiaires en opérations de banque.
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