Quels sont les principaux types de taux immobiliers ?

Naviguer dans l'univers du crédit immobilier peut s'avérer complexe, notamment en ce qui concerne les différents types de taux proposés. Entre taux fixe, taux variable et taux mixte, chaque option présente des caractéristiques spécifiques qui peuvent influencer de manière significative le coût total de votre emprunt. Comprendre ces distinctions est essentiel pour faire un choix éclairé et adapté à votre situation financière.​

Dans cet article, nous vous proposons un guide détaillé pour démystifier les taux immobiliers. Nous examinerons les avantages et les inconvénients de chaque type de taux, ainsi que des conseils pratiques pour optimiser votre financement. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur aguerri, ces informations vous aideront à prendre des décisions avisées pour votre projet immobilier.​

Les points clés

  • Les meilleurs profils peuvent obtenir des taux inférieurs à 3 % sur certaines durées.
  • Les taux varient selon les régions et les établissements bancaires.
  • La concurrence entre banques et les mesures en faveur des primo-accédants favorisent des conditions attractives.​
  • Il est recommandé de comparer les offres et de négocier pour obtenir les meilleures conditions.

Découvrez les subtilités de tous les types de taux immobiliers.

Taux fixe, variable ou mixte, comment choisir ?

Vous n’arrivez pas à différencier un taux fixe d’un taux mixte ou même d’un taux variable ?

Aucun souci, on est aussi là pour vous expliquer tout ça. Et comme une image vaut mieux que mille mots, voici notre explication

Les taux immobiliers fixes

Comme indiqué, le taux fixe est un taux qui ne change pas contrairement au taux variable qui peut évoluer à la hausse comme à la baisse

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Les taux immobiliers variables

Lorsqu’un emprunteur fait le choix d’un crédit à taux immobilier variable, sa banque ou son établissement de crédit lui appliquera alors un taux qui variera avec une fréquence définit à l’avance. (chaque trimestre/semestre/année).

Les taux immobiliers mixtes

Un prêt à taux mixte est un type de prêt combinant un taux immobilier fixe et un taux immobilier variable. Il se découpe en 2 phases : une première période à taux fixe et une seconde période à taux variable.

Presque tous nos clients finalisent leurs projets en taux fixes

Cependant, pour faire passer certains dossiers en dessous du taux d’usure, le taux variable est une option envisageable. Sachez qu’un prêt taux variable pourrait être racheté en taux fixe dans un second temps (si les taux baissent).

Pour vos projets nous préconisons évidemment un taux fixe. N’oubliez pas qu’il n’y a pas que le taux à négocier, il y a aussi :

  • L’assurance emprunteur (en mensualités fixes si possible),
  • Les frais de dossier
  • La garantie du prêt : la banque se porte caution (éviter l’hypothèque)
  • Les pénalités de remboursement anticipés
Enfin, au-delà du coût, il faut aussi et surtout négocier la vitesse avec laquelle vous amortirez vos capitaux c’est à dire dès le début du crédit.

FAQ autour des types de taux immobiliers

Le taux d’usure en décembre 2023 atteint les 5,8% pour les prêts à taux fixe sur une durée de 10 à 20 ans et les 6,11% pour les prêts à taux fixes consentis sur une durée de vingt ans et plus.

Cette question revient très souvent et il est légitime de se la poser. Nous pouvons que vous recommandez de d’abord passer  par un courtier et non votre banque. 

Le statut de fonctionnaire est particulier, des conditions spécifiques sont possibles. A condition de connaître les spécificités de l’emprunt immobilier des fonctionnaires.


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