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Aujourd’hui 40% des français qui contractent un prêt passent par l’intermédiaire d’un courtier en prêt immobilier. Ce métier, comme beaucoup d’autres, possède son lot d’a priori. Or, ce professionnel est une ressource de choix pour l’achat ou le refinancement d’un bien. Un courtier en crédit immobilier ne se contente pas de traiter les formalités administratives : il fournit des conseils et un accès à ses partenaires bancaires, ce qui permet de réaliser des économies substantielles en termes d’argent et de temps.
Alors est-ce vraiment intéresser de passer par un courtier ? Ce guide explique pourquoi le recours à cet intermédiaire peut être la meilleure solution pour trouver le crédit idéal qui correspond à sa situation personnelle.
Le courtage immobilier est un excellent moyen d’aider les acheteurs et les vendeurs dans l’achat ou la vente d’un bien. Les courtiers offrent un large éventail de services, tels que l’analyse du marché et la négociation des frais de dossier ou plus simplement du taux pour votre crédit immobilier. Les courtiers fournissent aux clients les informations nécessaires sur le marché bancaire et plus largement celui de l’immobilier.
Cependant passer par un courtier engendre un coût, bien qu’il soit intégré dans le montant total prêt. Bien que cet intermédiaire en opération de banque représente bien plus davantage que d’inconvénients, il est important de comprendre son rôle dans l’obtention de votre crédit immobilier.
Qu’est-ce qu’un courtier immobilier et quel est son rôle ?
Un courtier en prêt immobilier est un professionnel spécialisé dans l’aide à l’achat ou au refinancement d’un logement, aussi bien pour les professionnels que pour les particuliers.
Il sert d’intermédiaire entre l’emprunteur et les banques afin d’obtenir la meilleure solution de financement fonction de la situation personnelle de son client. Un courtier en prêt immobilier vous permet de :
1 – Déléguer les diverses formalités
2 – Obtenir les meilleures conditions
Courtier immobilier : rôle et missions
Il a pour obligation de proposer la solution la plus adaptée au profil de ses clients. Il a deux missions principales qui sont régies par la loi :
Le devoir de conseil
Il consiste à fournir toutes les informations nécessaires sur le prêt et ses conditions. Il s’agit notamment de proposer différentes offres en fonction des besoins et la capacité financière du client. Notre équipe se tient à votre disposition à Orléans sur rendez-vous, du lundi au samedi.
L’obligation de résultat
L’obligation de résultat consiste à proposer l’offre de prêt la plus avantageuse à son client parmi les propositions des différents établissements bancaires.
Comment choisir un courtier en prêt immobilier ?
Avant de faire appel à un courtier, il est important de prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, il faut s’assurer qu’il est qualifié et qu’il a les compétences requises pour vous apporter les conseils et l’assistance nécessaires à la recherche du crédit idéal.
Ce professionnel doit être inscrit à l’ORIAS, et avoir une bonne réputation auprès de ses anciens clients. Par exemple chez Aeconomia, tous nos avis sont certifiés par un organisme indépendant.
L’expérience compte aussi dans votre choix, en effet un courtier expérimenté saura s’adapter à davantage de cas de figure qu’un courtier plus jeune dans le métier. La réactivité sera également un critère à prendre en compte, assurez-vous qu’il puisse répondre à vos demandes de manière rapide et précise.
Enfin la transparence est déterminante, fuyez les courtiers opaques dans leur processus, notamment au niveau du démarchage bancaire.
Est-il possible de solliciter plusieurs courtiers en crédit immobilier ?
C’est possible mais ce n’est pas recommandé. En effet, cette pratique peut entraîner une perte de temps pour vous et le négociateur aura moins de marge de manœuvre si un confrère a déjà déposé votre dossier en banque.
Lorsque vous faites appel à un courtier, vous sollicitez déjà un comparateur de banques, il n’est pas de mettre plusieurs courtiers en concurrence sachant qu’ils sont tous soumis à la même obligation de résultat concernant votre financement.
Quels sont les avantages de passer par un courtier immobilier ?
Quels revenus requis pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans en avril 2023 ?
Il faut compter 25 000€ de frais annexes (hors assurance) pour emprunter 250 000 soit 275 000€ à rembourser sur 25 ans pour un taux à 3% sans apport.Cela représente 1304€ de mensualités à rembourser hors assurance pour votre crédit immobilier.
Il est donc nécessaire d’avoir des revenus nets avant impôt d’environ 3900 euros chaque mois (la règle des 35% vu ci-dessus) pour emprunter 250 000€. Passer par courtier sur Orléans qui effectuera une simulation gratuite et le calcul du coût de votre crédit selon la durée et votre salaire.
Le courtier représente les intérêts de son client
Accès à des offres exclusives
Grâce aux conventions bancaires le courtier est en mesure de vous proposer des offres de crédit exclusives qui ne sont pas disponibles directement auprès de votre banquier. Ces offres permettent de diminuer le coût du crédit, que ce soit au niveau du taux ou de l’assurance emprunteur, selon le profil de l’emprunteur.
Négociation des taux et des conditions
En plus des offres exclusives, une marge de négociation existe pour vous obtenir les meilleures conditions avec la banque, telles que le type de prêt (comme le prêt à taux zéro), la durée de remboursement ou bien votre assurance emprunteur.
L’objectif est de répondre à vos besoins afin de défendre l’ensemble de votre dossier et pas seulement le taux d’intérêt.
Conseil et accompagnement personnalisé
Chaque projet, chaque dossier est unique. C’est pourquoi il est important de proposer un accompagnement personnalisé. Toutes les démarches sont gratuites jusqu’à l’obtention de son emprunt. Le courtier est un intermédiaire payé au résultat, si aucune solution n’est trouvée pour votre projet, il ne peut y avoir de rémunération pour le professionnel.
Gain de temps et d’énergie
Au-delà de l’argent et du taux du crédit, les démarches pour obtenir un prêt peuvent s’avérer fastidieuses. C’est pourquoi vous avez tout intérêt à faire appel à un professionnel du crédit immobilier pour votre projet qui vous proposera une offre sur mesure.
Les inconvénients de passer par un courtier immobilier
Le principal inconvénient de faire appel à un courtier immobilier est sa rémunération dont les frais de dossier sont directement intégrés aux prêts. Ces honoraires sont dû si et seulement si le client choisit l’offre finale.
Coût des services d’un courtier immobilier : les frais de courtage
Les frais de courtage oscillent généralement entre 0,8% et 1,5% du montant total emprunté selon la complexité du dossier.
Contraintes liées au choix de l’établissement bancaire
Des contraintes peuvent apparaître si le courtier ne dispose pas des conventions bancaires nécessaires selon le profil du client. Chez Aeconomia nous avons fait le choix de travailler hors conventions bancaires si c’est dans l’intérêt du client. Pour être très clair : nous acceptons de travailler + pour gagner moins.
En effet, un courtier peut-être rémunéré par la banque en tant qu’apporteur d’affaires grâce aux conventions bancaires. La satisfaction client avant tout, il est totalement dans notre intérêt de défendre les dossiers de nos clients, avec ou sans convention.
Quand passer par un courtier immobilier est-il intéressant ?
Il est idéal de prendre rendez-vous en amont de son projet afin de sécuriser au maximum son achat ou sa vente.
À savoir que 40% des transactions immobilières entre particuliers n’aboutissent pas faute de financement de la part des acquéreurs.
Il est donc important d’effectuer une demande de renseignement pour son crédit immobilier dans le cadre de l’achat de sa résidence principale ou locative.
Pourquoi passer par un courtier immobilier pour un achat immobilier ?
Bien qu’il soit conseillé de consulter un cabinet de courtage le plus tôt possible, il est tout à fait possible de constituer un dossier au moment de votre achat. Un courtier mettra tout en œuvre pour obtenir les meilleures conditions de crédit le plus rapidement possible pour votre projet auprès des banques. Dans un contexte de hausse des taux immobiliers, la réactivité du courtier est primordiale.
Pour les emprunteurs avec apport personnel
Contrairement à ce qu’on pourrait penser, l’apport n’est pas obligatoire, nous courtiers dans le Loiret trouvent chaque jour des solutions qui ne nécessitent pas d’apport à mettre pour les clients.
Tout dépend du taux et de l’actualité du marché bancaire, il peut être judicieux (ou non) d’injecter de l’apport pour les emprunteurs.Le recours a un expert du crédit permet de s’adapter à tous les profils et chaque situation.
Passer par un courtier immobilier pour un rachat de crédit immobilier
Le courtage en rachat de crédit est très différent de celui en prêt immobilier, leurs rôles sont très spécifiques car il s’agit de différents types de prêts. Un courtier en prêt immobilier comme Aeconomia connaît ce genre de cas, c’est pourquoi nous travaillons avec un professionnel dédié sur le rachat de crédit afin de ne pas vous freiner dans votre demande de prêt immobilier.
Pourquoi passer par un courtier immobilier pour un prêt immobilier à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro est un prêt mis en place par l’Etat pour les constructions, il est fort conseiller de passer par un courtier pour bénéficier de ce type de prêt notamment au niveau des assurances. La banque sera très attentive au montage du dossier de ce crédit au taux d’intérêt spécifique.
Le prêt à taux zéro représente 1/4 à 1/3 du montant total du crédit, un ensemble d’autres paramètres doive être pris en compte pour négocier son prêt à taux zéro.
Conclusion : est-ce vraiment intéressant de passer par un courtier immobilier ?
Passer par un courtier immobilier est un investissement qui présente de nombreux avantages, qu’il s’agisse d’un gain de temps, d’énergie ou d’argent.
En travaillant avec un expert comme Aeconomia vous pouvez être certain que votre crédit immobilier sera adapté à vos besoins et à vos objectifs.Et surtout parfaitement mise en valeur auprès des banques et une personne dédiée qui suit votre projet dans toutes ses étapes.
Les services de nos conseillers sont gratuits et ils pourront vous accompagner depuis l’analyse initiale jusqu’à la signature du prêt. Contactez-nous dès maintenant pour obtenir une simulation gratuite pour votre crédit avec nos courtiers d’Orléans.
ARTICLE RÉDIGÉ PAR :
Robin Villette
Robin est courtier dans le cabinet de courtage local et indépendant Aeconomia situé à Orléans. Spécialisé dans les prêts immobiliers, Robin négocie pour vous les meilleures conditions de votre financement.
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Foire aux questions
Dois-je passer par ma banque ou par un courtier ?
Il est plus avantageux de passer directement par un courtier. Découvrez les avantages de choisir un courtier plutôt qu’une banque pour votre prêt immobilier. Une expertise pour négocier les meilleures conditions.
Combien coûte un courtier ?
Réponse facile mais tout dépend de la complexité de votre projet. Apprenez combien coûte un courtier immobilier et pourquoi cet investissement peut être avantageux. Des frais transparents pour un service de qualité.
Comment trouver un courtier à Orléans ?
Nous vous conseillons de passer par un courtier local qui connaît le marché… local. Découvrez nos services de courtier à Orléans.
