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Ce n’est un secret pour personne que l’obtention d’un prêt pour une maison ou un appartement peut être un processus intimidant et complexe. Il existe un grand nombre de courtiers, de types de prêts et de conditions bancaires. Il est donc essentiel de prendre le temps de faire des recherches et de trouver la meilleure option pour son projet.
La comparaison des courtiers en prêts est l’un des meilleurs moyens d’assurer une expérience réussie. Avec cet article, Aeconomia vous propose un guide complet pour savoir comment choisir votre futur courtier immobilier afin de prendre une décision éclairée pour votre projet.
Un courtier en prêt immobilier est un intermédiaire entre vous et la banque. Il vous aidera à trouver la meilleure option de prêt pour votre projet, négociera les conditions de votre prêt avec la banque et s’occupera de toutes les formalités administratives liées à la procédure de prêt.
À quoi sert un courtier en prêt immobilier ?
Le rôle du courtier est de vous proposer la meilleure formule de prêt pour votre projet. Un bon courtier immobilier sera en mesure de vous offrir des conseils personnalisés et des solutions adaptées à vos besoins spécifiques, par exemple en trouvant le meilleur taux d’intérêt, la meilleure assurance ou en vous aidant à trouver le type de prêt qui correspondra au mieux à votre budget.
En outre, il défend les intérêts de ses clients il négocie avec les banques et est chargé de rechercher les meilleures offres de prêt. En effet les courtiers sont tenus à une obligation de résultat et doivent proposer la meilleure offre aux futurs emprunteurs.
Quels sont les avantages de passer par un courtier pour son prêt immobilier ?
Passer par un courtier en prêt immobilier présente plusieurs avantages. Tout d’abord, le courtier peut vous donner accès aux offres d’un large éventail de banques et de partenaires avec lesquels il travaille.
Vous aurez ainsi plus de choix pour sélectionner le prêt adapté à votre projet. De plus, les courtiers sont en mesure de vous répondre beaucoup plus rapidement que si vous vous adressiez directement à la banque.
Accès aux offres des banques et partenaires
Les courtiers immobiliers disposent de conventions bancaires qui leur permettent d’accéder aux meilleures offres de prêt avec les banques partenaires. Cela vous permet de trouver la meilleure offre de prêt pour votre projet sans avoir à vous rendre dans les bureaux de chaque banque. Les meilleurs courtiers travaillent hors conventions bancaires, c’est le cas d’Aeconomia, courtier à Orléans, qui a fait ce choix dans l’intérêt de ses clients.
La plupart des courtiers immobiliers travaillent avec des agences immobilières, ce qui permet de vous accompagner du début à la fin du projet : de la recherche, au financement, jusqu’à la vente si besoin. En effet, si vous êtes vendeur, il est conseillé de faire appel à un cabinet de courtage pour s’assurer de la faisabilité du projet des acquéreurs.
Délai de réponse d’un courtier en prêt immobilier : c’est plus rapide !
La négociation du taux pour votre prêt n’est pas le seul avantage d’un courtier. Grâce à son réseau et les conventions bancaires évoquées ci-dessus, il dispose d’un délai de réponse de la part des banques plus rapides que les particuliers. Ce qui peut grandement aider si le compromis de vente est déjà signé. Aussi, le courtier s’occupera de toutes les démarches administratives et de la paperasserie pour votre prêt immobilier.
Économiser de l’argent avec un courtier immobilier
Réaliser une économie une des premières raisons pour laquelle un particulier ou un professionnel contacte un courtier. En effet, un courtier vous fera économiser plusieurs frais afin de réduire le montant de votre crédit, comme le taux, les frais de garantie ou bien encore l’assurance emprunteur.
Un courtier ne cherche pas seulement à négocier le coût du crédit mais aussi la vitesse à laquelle le client va amortir ses capitaux. Nous avons rédigé un article plus complet sur les avantages de passer par un courtier en prêts immobiliers pour son crédit
Quelques critères pour bien choisir son courtier immobilier
Maintenant que vous connaissez les raisons de passer par un courtier pour votre achat, passons aux critères pour effectuer votre choix.
Tout d’abord, assurez-vous que votre courtier est bien inscrit à l’ORIAS, c’est l’autorisation qui lui permet de réaliser son métier. Ensuite, allez-y au feeling et posez-vous la question “est-ce que j’ai confiance en professionnel pour lui confier le financement de mon projet de vie”. Aussi, demandez à votre courtier quelles sont ces banques partenaires, bien qu’un courtier puisse mener une étude complète de votre dossier et réaliser des économies hors convention.
Enfin, assurez-vous de la réputation du courtier et de sa connaissance du marché local, qui restera logiquement plus grande chez un courtier local et indépendant plutôt qu’un courtier en ligne. Revenons plus en détail sur ces différents points.
Quelles sont les caractéristiques à prendre en compte lors du choix d’un courtier prêt immobilier ?
Faites-vous votre propre idée. Chaque courtier immobilier a un processus, plus ou moins complexe selon sa taille, sa réputation et ses habitudes de travail. Il est important de le choisir avec soin, car il sera votre interlocuteur qui vous accompagnera main dans la main jusqu’à la réalisation de votre projet. L’équipe d’Aeconomia est composée de courtiers immobiliers expérimentés et engagé dans une démarche de proximité. Ils se rendront disponibles là pour répondre à toutes vos questions et vous conseiller au mieux sur votre crédit immobilier.
Les meilleurs courtiers immobiliers disposent d’un grand réseau de partenaires
Les courtiers immobiliers sont considérés comme des apporteurs d’affaires et perçoivent parfois, en plus des frais de courtage, d’une rémunération de la part des banques partenaires. Ce partenariat est gagnant-gagnant et les courtiers ont tout intérêt à maintenir leurs conventions, déjà, pour eux-mêmes et surtout pour le client qui bénéficie de conditions plus avantageuses.
Aussi, en tant qu’intermédiaire, le métier de courtier passe beaucoup par le bouche à oreille, c’est pourquoi les meilleurs courtiers immobiliers disposent d’un grand réseau de partenaires au niveau des agences bancaires, immobilières, de travaux ou de constructeur afin de satisfaire au mieux la demande des clients.
Un courtier expérimenté qui connaîtra les banques et le marché immobilier dans votre secteur : privilégiez un courtier local et physique
Il est important de noter que passer par un cabinet courtage près de chez vous qui a pignon sur rue engendra une expérience plus authentique et un service davantage personnalisé.
À savoir que passer par un cabinet de courtage local ne signifie pas forcément des frais de courtage plus élevé par rapport à un courtier en ligne. En effet, un courtier proche de chez vous connaîtra parfaitement les conditions de certaines banques, le marché immobilier local et même certains constructeurs si vous avez besoin dans le cadre d’un projet de construction avec le prêt à taux zéro.
Bien qu’Aeconomia soit un cabinet de courtage récent, il dispose de courtiers en prêt immobilier expérimentés et trier sur le volet. Vous pouvez tout à fait interroger votre courtier sur son expérience dans le courtage en crédit.
Conseil et accompagnement personnalisé
Chaque projet, chaque dossier est unique. C’est pourquoi il est important de proposer un accompagnement personnalisé.
Toutes les démarches sont gratuites jusqu’à l’obtention de son emprunt. Le courtier est un intermédiaire payé au résultat, si aucune solution n’est trouvée pour votre projet, il ne peut y avoir de rémunération pour le professionnel.
Avis des clients sur les meilleurs courtiers immobiliers à Orléans
Pour votre emprunt et votre recherche de courtier, misez sur les avis clients afin d’établir le comparatif le plus clair possible.
Pour vous faire une idée, voici les avis des meilleurs courtiers locaux et indépendants à Orléans :
Aeconomia : 5/5 sur 237 avis
Prelys Courtage : 4,9/5 sur 272 avis
Lescourtières.fr : 4,8 sur 214 avis
Chez Aeconomia, en plus des avis Google, nous avons fait le choix de passer par un organisme indépendant afin de vérifier nos avis dans une démarche de transparence.
Courtier indépendant ou courtier en réseau : quel courtier immobilier choisir ?
Les services de courtage seront sensiblement les mêmes en faisant appel à un courtier indépendant ou un courtier en réseau. Les courtiers font tous le même métier mais pas de la même manière. Le meilleur courtier est celui qui vous correspondra à vous, futur emprunteur.
Un courtier en réseau ou un courtier en ligne disposera sûrement au niveau national de banques partenaires. Cependant, des conventions régionales suffisent à décrocher une offre intéressante pour votre crédit immobilier. Avec ces connaissances du marché local, un courtier indépendant saura précisément déterminer vers quelles banques se diriger pour votre crédit.
Les critères pour choisir un courtier indépendant
- Professionnalisme
- Réputation dans le monde du courtage
- Expertise et connaissance du marché local
- Connaissance des différentes offres bancaires et des taux
- Nombre de banques partenaires
- Compréhension de votre profil emprunteur
- Disponibilité pour répondre à toutes vos questions et obtention d’un rendez-vous
- Frais de courtage appliqués
Les obligations des professionnels du courtage immobilier
Lorsqu’on choisit son courtier, il est important de connaître ses obligations. Un courtier est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. À ce titre, il doit respecter les règles de transparence et de bonne conduite prévues aux articles L. 511-1 du code monétaire et financier. L’obligation de s’assurer que le client est informé de toutes les informations nécessaires avant tout engagement de prêt. Le courtier doit également l’informer de ses droits et devoirs en matière de crédit immobilier. En outre, une société de courtage doit prendre en compte la situation financière du client afin de lui proposer des solutions adaptées sans surendettement. Le courtier ne doit pas conduire l’emprunteur à contracter un crédit qui ne correspond pas à sa situation.
Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP)
Les Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) sont des organismes tiers agréés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cet agrément est obligatoire pour tous les opérateurs fournissant des services liés aux activités bancaires et de paiement. Sont notamment concernés les courtiers en immobilier qui fournissent les services hypothécaires. Un courtier doit être agréé et cet agrément est renouvelé tous les deux ans. Lorsque vous choisissez un courtier immobilier, assurez-vous qu’il a obtenu le statut d’IOBSP délivré par l’ACPR afin de garantir son sérieux et sa conformité à la réglementation bancaire.
Le registre des intermédiaires en assurance et organisme de formation (ORIAS)
Le registre des intermédiaires en assurance et des organismes de formation (ORIAS) est un registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Ce registre permet aux clients de vérifier que le courtier qu’ils envisagent d’engager a reçu la formation et les autorisations nécessaires à l’exercice de ses activités. Par exemple, Aeconomia est inscrit à l’ORIAS en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement sous le numéro 22002183
Les missions de l’IOBSP en tant que courtier immobilier
Le courtier accompagne le client dans son projet en l’informant des différentes offres de prêt disponibles sur le marché et en l’aidant à sélectionner la solution la plus adaptée en fonction du taux, du profil emprunteur ou encore de sa future assurance. Il joue ainsi un rôle de conseiller auprès du client, en tenant compte de ses préférences personnelles et de ses contraintes financières. Le courtier dispose également d’un devoir de résultat et se doit de proposer la meilleure de la part des banques, qu’il s’agisse de banques partenaires ou non.
Conclusion : Comment bien choisir son courtier immobilier ?
Un projet immobilier constitue un gros travail de recherche. Heureusement grâce à internet, il est plus facile de déterminer quel est le meilleur courtier pour son crédit immobilier, notamment avec les avis clients. Il existe de plus en plus de cabinets de courtage, nous espérons que ce guide vous aidera lorsque vous souhaiterez faire appel à un courtier pour votre crédit. Dans tous les cas, nous vous conseillons de faire appel à un professionnel du crédit pour votre projet et ce quelle que soit sa durée.
Si vous souhaitez prendre rendez-vous, nous vous proposons des conseils gratuits, en ligne ou dans nos bureaux avec nos courtiers à Orléans.
ARTICLE RÉDIGÉ PAR :
Delphine Dechartre
Delphine est courtière dans le cabinet de courtage local et indépendant Aeconomia situé à Orléans. Spécialisé dans les prêts immobiliers, Delphine négocie pour vous les meilleures conditions de votre financement.
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