Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ? Taux 2023 à jour

Vous avez besoin de 250 000 euros pour emprunter la maison ou l’appartement de vos rêves mais vous ne savez pas quel salaire est nécessaire ? On décortique l’ensemble dans l’article pour connaître les conditions nécessaires pour emprunter une telle somme selon votre salaire. Selon la durée, avec ou sans apport, en prenant compte des différents frais, votre courtier sur Orléans Aeconomia vous répond !

Sommaire de l'article

Quels sont les revenus pris en compte dans l’étude du dossier emprunteur pour un prêt immobilier ?

Lorsque vous demandez un prêt, la banque prend en compte vos revenus pour déterminer s’ils sont suffisants pour rembourser le prêt ou non. En général, les banques prennent en compte toutes les sources de revenus telles que les salaires, les pensions, les subventions reçues, etc. Celles-ci sont généralement prises en compte dans leur intégralité pour calculer la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

Outre les revenus réguliers (comme votre salaire) que vous percevez chaque mois, d’autres éléments peuvent être pris en compte par votre banque :

Les primes de travail temporaire ;
Les heures supplémentaires ;
La location d’un bien immobilier supplémentaire;

Emprunter 250 000 euros : quels critères sont importants pour la banque ?

Lorsque vous vous adressez à une banque pour emprunter 250 000 euros, le banquier devra évaluer votre capacité à rembourser chaque mois en comparant vos revenus mensuels à vos dépenses mensuelles. L’évaluation est basée sur le calcul du taux d’endettement, le reste à vivre et le saut de charge. Précisions sur ces trois critères ci-dessous.

La capacité d’endettement

Il représente le rapport entre vos revenus mensuels et la somme de toutes vos charges liées à votre crédit immobilier comme vos crédits en cours. Les banques voudront s’assurer que vous soyez en capacité de rembourser votre crédit immobilier de 250 000 euros sans difficulté. Votre taux d’endettement ne devra pas dépassé 35% de vos revenus.

Le reste à vivre

La banque tiendra également compte du montant qui vous reste à vivre chaque mois en fonction de vos revenus et de votre situation, avec un ou deux CDI pour l’achat de votre maison. Cela permet de s’assurer que si une mensualité augmente au fil du temps, cela ne mettra pas en péril votre capacité à rembourser le crédit ne vous exposera pas à un endettement excessif. L’idée n’est pas de manger des pommes de terre tous les jours à cause de votre projet immobilier, le montant de votre mensualité doit être en accord avec vos revenus. Et les banques en ont bien conscience.

Le saut de charge

C’est la différence entre le loyer que vous payez et votre future mensualité. Il est important que la mensualité de votre futur prêt immobilier soit en adéquation avec les charges actuelles que vous payez et vos revenus.

Si votre loyer actuel est de 600 €, il sera compliqué pour une banque d’envisager une mensualité à 1300€ sur 25 ans pour emprunter 250 000 euros.

Cependant chaque situation se justifie, c’est pourquoi il est important d’établir le montant de votre emprunt avec un courtier en crédit immobilier qui effectuera les calculs nécessaires pour déterminer vos différentes charges comme votre loyer ou vos crédits en cours.

La durée du prêt immobilier : une autre composante à prendre en compte

La durée du prêt fait partie des critères importants à prendre en compte pour emprunter 250 000 euros. Plus la période de remboursement est longue, plus vos mensualités seront abordables.

À savoir que vous paierez davantage d’intérêts à long terme et plus de frais au début. Il vous appartient donc de choisir la durée la plus adaptée à votre situation en fonction de votre salaire.

Quels revenus requis pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans en avril 2023 ?

Il faut compter 25 000€ de frais annexes (hors assurance) pour emprunter 250 000 soit 275 000€ à rembourser sur 25 ans pour un taux à 3% sans apport. Cela représente 1304€ de mensualités à rembourser hors assurance pour votre crédit immobilier. Il est donc nécessaire d’avoir des revenus nets avant impôt d’environ 3900 euros chaque mois (la règle des 35% vu ci-dessus) pour emprunter 250 000€. Passer par courtier sur Orléans qui effectuera une simulation gratuite et le calcul du coût de votre crédit selon la durée et votre salaire.

Emprunter 250 000 euros sur une durée de 20 ans en avril 2023

Le même emprunt de 250.000 euros sur 20 ans au taux de 2,8% (hors assurance) nécessite des mensualités de 1461 euros et un revenu ou salaire net avant impôt d’environ 4500 euros par mois pour respecter la règle des 35%.

Emprunter 250 000 euros sur 15 ans en avril 2023

Enfin, le même emprunt de 250.000 euros sur 15 ans au taux de 2,6% (hors assurance emprunteur) nécessite des mensualités de 1710 euros et un revenu ou salaire net avant impôt d’environ 5200 euros chaque mois pour respecter la règle des 35%.

Calculer sa mensualité de remboursement

Le calcul de la mensualité de remboursement d’un prêt immobilier repose sur plusieurs éléments tels que le montant total emprunté, le taux d’intérêt appliqué et la durée du prêt. Le taux d’intérêt permet de déterminer le montant des intérêts à payer chaque mois pour son emprunt.

Comprendre le taux d’endettement

Pour accorder un crédit, la banque étudie la situation financière et notamment le taux d’endettement. Il s’agit du rapport entre toutes les mensualités engagées (remboursement de crédit, pension alimentaire, etc.) et les revenus nets avant impôts. Ce taux ne doit pas dépasser 35% des revenus, et ce pendant toute la durée du crédit immobilier accordé par la banque.

L’importance des frais annexes dans l’établissement de son budget pour son prêt immobilier

Lorsqu’il s’agit d’établir un budget, il ne faut pas seulement tenir compte du taux, mais aussi des frais de garantie, des frais de notaire et des assurances ainsi que les frais de dossier en banque, qui peuvent rapidement augmenter le budget. Un courtier en prêt saura optimiser ces différents frais dans le cadre de votre projet immobilier. Voici les différents coûts pour votre emprunt :

Disposer d’un apport personnel pour payer les frais de notaire

Disposer d’un apport personnel permet de réduire le montant de votre crédit immobilier et donc les frais qui y sont liés comme les frais de notaire. Pour un bien à 250 000 euros, les frais de notaire s’évalueront à environ 19 000 euros soit 8% du prix du bien.

Prendre en compte l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est la garantie pour le prêteur que tout ou partie du prêt sera remboursé en cas de souci de santé ou en cas de perte de salaire (en option). Elle est obligatoire en France, il existe plusieurs offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Cependant il n’est pas obligatoire de la prendre dans la même banque, les clients peuvent faire une délégation pour diminuer les frais liés à l’assurance emprunteur.

Les frais de garantie

Les frais de garantie d’un prêt immobilier dépendent du montant emprunté et de la durée du prêt, mais aussi de votre situation. Ils peuvent aller de 0,50 % à 3 % du en fonction du montant total du crédit immobilier. Ils diminueront donc naturellement si vous disposez d’un apport personnel.

Les taux d’intérêt en avril 2023

Comme vous avez pu le constater, les taux sont à la hausse depuis de nombreux mois et cela devrait continuer toute l’année.

Le taux nominal moyen constaté en interne se situe entre 2,92% et 3,31% pour un crédit étalé sur 25 ans. On baisse de 0,2 tous les 5 ans. Donc 2,8% pour un crédit sur 20 ans et 2,6% sur 15 ans hors assurance. Notre équipe de courtier à Orléans se fera un plaisir de vous tenir au courant sur l’actualité des taux.

Quels taux pour les crédits immobiliers dans les prochains mois ?

Comme mentionné plus haut, les taux d’intérêt sont en hausse depuis de nombreux mois et cette tendance devrait se poursuivre dans les mois à venir.

Toutefois, nos courtiers seront à vos côtés pour vous aider à trouver le meilleur taux en fonction de votre profil et de celui de votre projet immobilier. Les dernières prévisions nous annoncent des taux jusqu’à 4% d’ici fin 2023.

L’apport personnel ou l’aide familiale : un autre moyen de vous aider à emprunter 250 000 euros

Un apport personnel est la somme injectée hors crédit dans l’achat de votre maison ou appartement. Si vous avez 20 000 euros d’apport et besoin de 250 000 euros, la somme à emprunter sera de 230 000 euros. Cette stratégie s’avère confortable si vous souhaitez alléger votre mensualité, cela permet également de diminuer le coût de votre crédit.

Dois-je mettre de l’apport pour mon achat ?

La question se pose souvent sur l’apport, chaque option présente des avantages distincts, mais elle dépend en grande partie de la situation personnelle de chacun. En apportant une contribution au crédit, le dossier gagnera en crédibilité auprès des banques. Cela dépend également de votre niveau d’épargne. Aujourd’hui, injecter 10 000 euros réduira votre mensualité de 50€ par mois sur 25 ans.

Comment optimiser ma demande de prêt si je n’ai pas le salaire nécessaire ?

Si l’on ne dispose pas des revenus ou du salaire nécessaires pour soutenir sa demande de crédit, il est encore possible de faire en sorte que sa demande soit approuvée. La meilleure façon d’y parvenir est d’étudier votre capacité d’emprunt avec un courtier Aeconomia.

Cette étude permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire et vos revenus. Consultez d’autres articles pour connaître les salaires nécessaires pour emprunter 200 000 euros.

Les documents nécessaires à l’étude votre dossier

Plusieurs documents sont nécessaires pour la simulation de votre capacité d’emprunt :

Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
Livret de famille pour connaître la composition de votre foyer
3 derniers bulletins de salaire
Relevé bancaire des 3 derniers mois pour déterminer l’épargne, les différentes charges avec la balance des mouvements débiteurs/créditeurs et donc plus largement, la tenue des comptes
2 derniers avis d’imposition

Nous avons rédigé un guide complet au sujet des documents nécessaires à l’étude de votre dossier.

Vous souhaitez investir à Orléans ou dans une ville du Loiret ? Comme vous l’avez vu, de nombreux facteurs sont à prendre en compte pour votre projet.

Aeconomia vous accompagne dans l’achat de résidence principale ou votre investissement locatif. Selon la composition de votre foyer, votre situation professionnelle, que vous soyez chef d’entreprise ou salarié, nous saurons vous aiguiller pour l’achat de votre appartement ou maison.

Simulation de capacité d’emprunt gratuite et sans engagement par notre équipe de courtier à Orléans.

Partagez cet article directement sur :

Quel salaire pour emprunter 250 000 euros en 2023 ?