Vous appréciez mes conseils ?
Attendez de voir ce que je peux faire pour votre projet lors de votre étude de capacité d'emprunt
Vous êtes primo-accédant et vous vous demandez si un apport est nécessaire pour acheter un appartement ou une maison en 2023 ? Découvrez les conditions d’apport et comment optimiser votre financement avec l’aide d’Aeconomia, votre courtier immobilier à Orléans.
L’apport personnel est la somme qu’injecte directement un acquéreur pour financer une partie de son achat immobilier. Il permet de couvrir une partie des frais liés à l’acquisition d’un bien et de rassurer les banques quant à la solvabilité de l’emprunteur.
Cela peut comprendre les frais de notaire, de garantie, d’agence immobilière, ainsi que l’assurance emprunteur et éventuellement les travaux à réaliser.
Quel intérêt d'avoir un apport personnel ?
Financièrement, l’apport personnel présente deux intérêts :
- Augmenter sa capacité d’emprunt : Si votre capacité d’emprunt maximale est de 180 000€ et que vous trouvez un bien à 200 000€, un apport de 20 000€ permettra d’augmenter votre pouvoir d’achat et donc d’acheter le bien à 200 000€.
- Baisser la mensualité : Un apport de 10k€ sur 25 ans permet de réduire votre mensualité d’environ 50€/mois.
Bon à savoir : dans le Loiret, certaines banques financent sans apport, mais apprécient un « apport de principe » au-delà de 300 000€ à financer.
Achat immobilier : comment se constituer un apport personnel ?
Pour constituer un apport personnel, vous pouvez :
- Épargner chaque mois, en mettant de côté une partie de vos revenus sur un compte épargne logement, un livret A ou une assurance vie.
- Vendre des biens, comme un véhicule ou des actions.
- Recevoir une donation des parents, sous certaines conditions fiscales.
- Utiliser un prêt à taux zéro (PTZ) ou un prêt épargne logement pour compléter votre apport.
Comment acheter sans apport ?
La solution : passer par Aeconomia ! Un courtier immobilier peut vous aider à optimiser votre financement et à acheter sans apport. Il étudiera votre situation, vos revenus, vos charges et votre profil emprunteur pour trouver le prêt immobilier le plus adapté à votre projet, avec ou sans apport personnel.
En 2024, plusieurs facteurs peuvent réduire votre capacité d’emprunt. Il est essentiel de les connaître et de les anticiper pour optimiser vos chances d’obtenir le financement souhaité pour votre projet immobilier.
Apport personnel de base : 10 % du prix du bien, légende urbaine à la française
Il faut arrêter avec cette légende. Aeconomia finance des clients toute l’année, qui réalisent d’importantes économies grâce à une bonne connaissance du marché, une négociation du taux d’intérêt et une mise en valeur de votre épargne.
Ainsi, l’idée selon laquelle un apport personnel de base doit représenter 10 % du prix du bien est FAUSSE. Cela peut être plus, cela peut être moins.
Bien anticiper les frais annexes
Il est crucial de bien estimer les frais annexes du prêt immobilier avant de se lancer. Ces coûts additionnels peuvent représenter une part non négligeable du budget total de votre projet immobilier.
Faire de votre statut professionnel un atoût
Pour acheter une maison avec un CDI, votre statut professionnel est un atout. Les banques apprécient la stabilité que représente un contrat à durée indéterminée lors de l’étude de votre dossier de prêt.
Hausse des taux d'intérêt : les prêts deviennent difficiles à obtenir
Taux immobilier 2023
Les taux augmentent d’environ 0.20% par mois.
Par conséquent la hausse des taux d’intérêt rend l’accès au crédit immobilier plus difficile pour les emprunteurs, surtout ceux qui n’ont pas d’apport personnel. Consultez notre baromètre des taux régulièrement mis à jour.
Suivre l’évolution des taux immobiliers actuels est crucial pour tout acheteur potentiel. Ces taux influencent directement le coût global de votre emprunt et votre capacité à financer votre projet.
Évolution des prix de l'immobilier 2023
Dans le Loiret, les prix stagnent car il y a encore plus d’offres que de demande. Cependant, cette tendance s’atténue en ce moment même. Les primo-accédants peuvent ainsi profiter d’un marché plus équilibré pour concrétiser leur projet d’achat immobilier.
Il est encore possible d’acheter une maison même avec un seul CDI !
Le marché immobilier offre diverses options pour choisir le type de prêt immobilier. Chaque solution a ses avantages et inconvénients, il est important de bien les comprendre pour faire le meilleur choix.
Les conditions de crédit immobilier en 2023
Les conditions restent similaires :
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- Taux d’endettement,
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- Reste à vivre
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- Situation professionnelle stable
- Bonne tenue de compte, etc.
Toutefois, elles peuvent être plus exigeantes en raison de la hausse des taux d’usure, rendant les dossiers sans apport plus délicats à financer. Il reste tout à fait possible d’emprunter sans apport, notamment les fonctionnaires.
Pourquoi les banques demandent un apport ?
Les raisons peuvent être :
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- Leurs critères d’octroi (politique crédit) : les règles internes imposent un apport.
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- Pour que le dossier passe en endettement, respectant ainsi les règles de la Banque de France.
- De manière globale, pour être rassurées, surtout en période compliquée comme aujourd’hui
Passer par un courtier pour optimiser votre financement et acheter sans apport
Faire appel à un courtier immobilier tel qu’Aeconomia vous permet d’optimiser votre financement et d’acheter sans apport. Le courtier prend en compte votre situation et votre profil pour négocier les meilleures conditions de prêt auprès des banques, y compris les taux, les frais et l’assurance de prêt.
En résumé, l’apport personnel n’est pas toujours obligatoire pour acheter un bien immobilier en 2023, notamment dans le Loiret.
Toutefois, un apport peut vous permettre d’augmenter votre pouvoir d’achat immobilier et de bénéficier de meilleures conditions de crédit.
N’hésitez pas à consulter un courtier immobilier comme Aeconomia pour évaluer votre capacité d’emprunt et optimiser votre financement et donc votre prêt immobilier.
Avec ou sans apport
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Lundi-Vendredi jusqu'à 20h et le samedi matin
ARTICLE RÉDIGÉ PAR :
Dimitri Toulon
Dimitri est le fondateur du cabinet de courtage local et indépendant Aeconomia situé à Orléans. Spécialisé dans les prêts immobiliers, aeconomia négocie pour vous les meilleures conditions de votre financement.
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